Familjejuristen: ”Så undviker du vanliga kvinnofällor på bostadsmarknaden”

Bostadsmarknaden är inte jämställd. Enligt Lantmäteriet släpar jämställdheten efter när det kommer till ägande av fastigheter. Rapporter från Jämställdhetsmyndigheten visar samma sak; bostadsmarknaden präglas av jämställdhetsproblem, som gör att kvinnor inte har samma förutsättningar på marknaden. 

”Att köpa en bostad är en av de viktigaste affärerna vi gör och något som påverkar hela livet. Men risken är att du som kvinna blir beroende av din manliga partner om ni inte diskuterar er ekonomi och gör en gemensam plan för att undvika vanliga fallgropar. Kvinnor kan i vissa fall bli så ekonomiskt beroende att de inte kan eller vågar separera”, berättar Caroline Törnquist.

Så undviker du de  vanligaste kvinnofällor på bostadsmarknaden:

1. Gå igenom er ekonomi tidigt i relationen

Studier visar att män har större möjligheter på bostadsmarknaden då de har högre inkomst; de kan spara mer pengar, gå in med en högre kontantinsats, köpa egen bostad eller bo kvar i en bostad efter en separation.

”Samtidigt tar många kvinnor större ansvar för vabb och andra barnrelaterade kostnader. Det påverkar möjligheten att spara – och det märks längre fram.”

Gå igenom era ekonomiska förutsättningar tidigt i relationen, så att det om möjligt finns ett eget sparande för båda parter.

”Våga ta de ekonomiska samtalen när kärleken är stark. Annars kan du lätt hamna i ett ekonomiskt beroende av din partner.”

2. Att äga hälften är inte alltid det bästa

Ett gemensamt bolån delas oftast 50/50, oavsett hur kontantinsatsen ser ut. Men vad sker om bostaden gå ner i värde?

Det är inte alltid en ekonomisk fördel att dela lika. Om ni har mycket olika ekonomiska förutsättningar, kan det vara klokt att istället äga en bostad i proportion till respektives ekonomiska insats för kontantinsats och eventuellt banklån.

”Många tänker inte igenom vad som sker vid en separation eller värdeminskning. Om du hamnar i skuld till din partner, hur kan du betala av det? Ta juridisk rådgivning för er investering, det minskar risken för framtida konflikter.”

Om insatsen är ojämn kan det regleras juridiskt, till exempel genom:

• Ägande i olika andelar, som 25/75
• Ett skuldebrev till din partner där återbetalning, ränta, amortering och förfallodatum tydligt framgår
• Ett gåvobrev från din partner som gått in med mer kapital, där det står att han inte kräver återbetalning

3. Var noga med vem som äger bostaden

Du kanske är osäker på vem som egentligen äger bostaden ni bor i? Har din man ärvt den?

Ägandet påverkas även om ni är sambo eller gifta.

Den som äger fastigheten har fullt förfoganderätt vid en separation. Om mannen äger bostaden sedan tidigare och ni inte är gifta har du i regel ingen rätt till bostaden vid en separation.

Se över vem som äger bostaden så du vet vad som sker vid en separation då bostaden i en sådan situation inte utgör samboegendom. Samboavtal eller äktenskapsförord kan ge er möjlighet att reglera ägandet.

Få fler ekonomiska råd i samboskap här

4. Ta inga krediter för renoveringar

Om ni vill renovera ett kök tillsammans, kan det kännas naturligt att ta ett gemensamt lån trots att det är din partner som äger bostaden.

”Men tänk på att du är betalningsansvarig för lånet även om du inte äger bostaden. Vid en separation finns skulden kvar. Dessutom gäller olika regler för om du får ta del av den eventuella vinsten vid försäljning eller inte, beroende på om ni är sambo eller gifta.”

Se därför till att vara noga med vad du skriver på och kommer överens om. Du vill inte ha kvar en skuld på en bostad som inte är din.

5. Se till att sparandet är i ditt namn

Rapporter visar att män har större möjlighet att ta över ägandet av bostaden vid en separation eftersom de tjänar mer och därför enklare kan bära kostnaderna. För att jämna ut den ekonomiska obalansen i en relation, kan det hända att din man erbjuder sig att spara pengar åt dig. I dessa fall är det viktigt att sparkontot står i ditt namn.

”Annars har du ingen insyn på kontot, och ingen kontroll om ni sedan separerar.”

6. Ha ett eget trygghetskonto

Ett eget sparande ger dig ekonomisk frihet och trygghet.

”Jag har haft vad jag kallar ett trygghetskonto i över 30 år. Jag började med att spara en tusenlapp i månaden utan att egentligen tänka på det. Det har gett mig frihet. Jag har aldrig behövt fråga någon om lov för att använda mina egna pengar.”

Ett eget kapital kan vara avgörande för möjligheten att lämna en relation och finna nytt boende. Caroline tipsar om att ha en automatisk överföring från lönen till en fond, exempelvis en indexfond eller en aktivt förvaltad fond med rimlig risknivå.

”Det viktiga är vanan. Det kan räcka med 50 eller 100 kronor i månaden. Så länge sparandet sker regelbundet, så växer det.”

7. Visa intresse för din ekonomi

”Låt inte din partner ta kontroll över hela er ekonomi, bara för att han har ett större intresse. År 2026 behöver vi inte omyndigförklara oss själva.”

Att engagera sig i sin egen ekonomi behöver inte vara komplicerat. Det handlar om att veta vad som kommer in, vad som går ut och hur ekonomin utvecklas över tid. Se till att regelbundet:

• Gå igenom lån och krediter – finns det dyra lån som kan omförhandlas?
• Samla småsparande som ligger utspritt på olika konton.
• Gå igenom inkomster och utgifter
• Prata med banken om vilka möjligheter som finns.

”Jag har arbetat i bank i över 40 år och möter dagligen kunder i olika livssituationer. Många är oroliga för att ställa dumma frågor, men det finns inga dumma frågor”, menar hon.

Vill du lära dig mer om juridik och vilka regler som gäller för dig och din partner? Få fler tips från familjejuristen här